Skip to main content
SpringerLink
Log in

Sicherung gegen Forderungsausfälle

  • Chapter
  • First Online:
Erfolgreiches Forderungsmanagement

  • 7465 Accesses

This is a preview of subscription content, log in via an institution to check access.

Access this chapter

Log in via an institution
Chapter
USD 29.95
Price excludes VAT (USA)
  • Available as PDF
  • Read on any device
  • Instant download
  • Own it forever
eBook
USD 54.99
Price excludes VAT (USA)
  • Available as EPUB and PDF
  • Read on any device
  • Instant download
  • Own it forever
Softcover Book
USD 69.99
Price excludes VAT (USA)
  • Compact, lightweight edition
  • Dispatched in 3 to 5 business days
  • Free shipping worldwide - see info

Tax calculation will be finalised at checkout

Purchases are for personal use only

Institutional subscriptions

Notes

  1. 1.

    Der Autor kann für die Aussagen in diesem Absatz keine umfassende Gewähr geben, da die Versicherer jederzeit frei sind, das Versicherungsangebot/den Versicherungsschutz grundsätzlich oder auch im einzelnen Vertragsfall auszuweiten oder einzuschränken. Es ist nicht möglich, ständig einen vollständigen Überblick zu behalten.

  2. 2.

    Forderungsausfälle bis zu 1 Mio. € sind damit abgesichert. Bei einer unterstellten Ausfallquote von 3 % der Forderungen entspräche das einem Forderungsbestand von etwa 30 Mio. €. Eine durchschnittliche Forderungslaufzeit von 36 Tagen unterstellt, würde das wiederum einem Umsatz von ungefähr 300 Mio. € entsprechen.

  3. 3.

    Die Schilderungen in diesem Abschnitt basieren auf Informationen der TCRe (Trade Credit Re) in Köln, einer Tochtergesellschaft der belgischen TRADE CREDIT Re Insurance Company sa/nv. TCRe bietet nach den Erfahrungen des Autors das konsequenteste und flexibelste Angebot einer XL‐Versicherung in Deutschland und lebt einen spürbar kundenorientierten Serviceansatz. Nach Kenntnis des Autors bieten in Deutschland ebenfalls die AIG, die Coface Deutschland und Euler‐Hermes eigene Excess‐of‐Loss‐Policen an. Mittlerweile gehört Trade Credit zu Credendo. Credendo ist eine europäische Kreditversicherungsgruppe, die in allen Bereichen der Warenkreditversicherung und der Versicherung von politischen Risiken tätig ist.

  4. 4.

    Der Begriff Risiko wird hier nicht als Synonym für die Ausfallwahrscheinlichkeit verwendet, sondern steht für die Höhe des möglichen Schadens, der sich aus der Höhe der vergebenen Kreditlimite ergibt.

  5. 5.

    Falls im Unternehmen eine Kreditrichtlinie und ein entsprechendes Handbuch existieren, ist dies schnell und einfach zu leisten. Falls nicht, sind die gegenwärtig praktizierten Verfahrensweisen zusammenzustellen.

  6. 6.

    Das Produkt von Marsh und Zurich ist wohl tendenziell eher eine „verkappte“ WKV‐Police: Es scheint einen recht hohen Selbstprüfungsbereich zu geben. Die Top‐Risiken müssen scheinbar allerdings vom Versicherer geprüft werden. Da die Top‐Risiken das Kernrisiko darstellen, besteht die Gefahr, dass diese nicht voll oder gar nicht gezeichnet beziehungsweise in der Laufzeit reduziert werden.

  7. 7.

    Eine überschaubare Höhe ist ein Betrag, den ein gut verdienender Geschäftsführer oder ein Firmeninhaber aufbringen kann, ohne seine private Existenz ernsthaft zu gefährden. Je nach Größe des betreffenden Unternehmens sind das nach Erfahrung des Autors Beträge bis zu 20.000 €.

  8. 8.

    Hier wird bewusst von zusätzlichen Sicherheiten gesprochen, weil im Rahmen der vertraglichen Vereinbarungen, die Forderungen gegen ausländische Kunden natürlich auch in einer Warenkredit‑ oder einer Excess‐of‐Loss Versicherung abgesichert werden können.

  9. 9.

    Die Ausführungen zu den Sicherheiten im Export basieren weitgehend auf einer unveröffentlichten Zusammenstellung von Rechtsanwalt Dr. jur. Thomas Voller.

  10. 10.

    Zu diesen rechtswidrigen Taten in Absatz 1 gehören: viele banden‑ und gewerbsmäßigen Vergehen, alle Verbrechen und Drogendelikte, aber auch Steuerhinterziehung, Produktpiraterie oder Insider‐Handel.

  11. 11.

    PEP sind nach dem Verständnis des GwG natürliche Personen, die ein wichtiges Amt ausüben und nicht im Inland ansässig sind (wohnen). Zum Glück fällt unter diese Regelung nicht jeder Provinzpolitiker, so wichtig er sich auch halten mag. Es betrifft lediglich Inhaber von hohen Ämtern (in der Regel auf Ebene des jeweiligen Staates) und deren nahe Angehörige sowie Personen, die bekanntermaßen den PEP nahestehen. Die Vorschriften gelten noch ein Jahr, nachdem die betreffende Person die Funktion nicht mehr innehat.

  12. 12.

    Der Verein für Credit Management e. V. (heute BvCM) hat bereits vor geraumer Zeit geraten: „(Identitäts‑)Betrug: Überprüfen Sie die Identität jedes neuen Kunden, um sicher zu wissen, mit wem Sie es (wirklich) zu tun haben. Das derzeitige wirtschaftliche Klima hat das Betrugsrisiko vergrößert. Negative Folgen sind nicht nur der Verlust von Zeit, Waren oder Geld. Auch dem Firmenruf droht Schaden, womöglich wird sogar der Wert der Marke in Mitleidenschaft gezogen.“ (Verein für Credit Management e. V. o. A., Regel 49).

  13. 13.

    In Baden Württemberg sind die Regierungspräsidien für „Personen, die gewerblich mit Gütern handeln“ zuständig.

  14. 14.

    Die Ausführungen in diesem Buch sind keine juristische Beratung und ersetzen diese vor allem nicht!

Literatur

  1. AIG. 2017. http://www.aig.de/geschaftskunden/produkt-kategorien/trade-credit/tc-overview. Zugegriffen: 7. Juni 2017.

  2. Allrecht Rechtsschutzversicherung. 2017. https://www.allrecht.de/allrecht/produkte/fuer-selbstaendige/firmen-vertrags-rechtsschutz.html. Zugegriffen: 7. Juni 2017.

  3. ARAG Rechtschutzversicherung. 2017. https://www.arag.de/versicherungen/firma-und-gewerbe/rechtsschutz/firmenrechtsschutz/. Zugegriffen: 7. Juni 2017.

  4. Atradius Kreditversicherung. 2013. Der Eigentumsvorbehalt in Deutschland. Sichern Sie Ihr Recht. Publications. http://www.atradius.de/images/stories/publications/Atradius_Eigentumsvorbehalt_Deutschland.pdf. Zugegriffen: 29. Mai 2013.

    Google Scholar 

  5. Atradius Kreditversicherung. 2013. Atradius Zahlungsmoralbarometer. Internationale Studie zum Zahlungsverhalten von Unternehmen. Kernergebnisse Deutschland. http://www.atradius.de/debitorenmanagementpraxis/publikationen/zahlungsmoralbarometer-fruehjahr-2012.html. Zugegriffen: 1. Mai 2013.

    Google Scholar 

  6. Brixius, Robert. 2008. Traditionelle Kreditversicherung versus Excess-of-Loss-Deckung. Risiko Manager 10/2008:40–42. Sonderheft Credit Management.

    Google Scholar 

  7. Bülow, Peter. 1999. Recht der Kreditsicherheiten. Sachen und Rechte, Personen. Ein Lehrbuch. Heidelberg: C.F Müller.

    Google Scholar 

  8. Bundesministeriums der Justiz in Zusammenarbeit mit der juris GmbH. 2008. Gesetz über das Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten (Geldwäschegesetz – GwG). http://www.gesetze-im-internet.de/bundesrecht/gwg_2008/gesamt.pdf. Zugegriffen: 2. Juni 2013.

    Google Scholar 

  9. Gabler Verlag. 2013. Gabler Wirtschaftslexikon, Stichwort: Warenkreditversicherung. http://wirtschaftslexikon.gabler.de/Archiv/2186/warenkreditversicherung-v9.html. Zugegriffen: 29. Mai 2013.

    Google Scholar 

  10. Marsh. 2012. Unternehmen vielfach unzureichend vorbereitet auf nächste Krise. News & Presse. http://deutschland.marsh.com/NewsPresse/MarshPressemitteilungen/articleType/ArticleView/articleId/20585/Unternehmen-vielfach-unzureichend-vorbereitet-auf-nachste-Krise.aspx. Zugegriffen: 2. Juni 2013.

    Google Scholar 

  11. Müller, R. 2016. Forderungsmanagement für KMU nach dem Minimalprinzip, 54. Weil im Schönbuch: HDS.

    Google Scholar 

  12. Portal Forderungsmanagement e. K. 2013. Eigentumsvorbehalt. http://www.forderungsmanagement.com/glossar/eigentumsvorbehalt-ev. Zugegriffen: 29. Mai 2013.

    Google Scholar 

  13. Portal Forderungsmanagement e. K. 2013. Selbstschuldnerische Bürgschaft. Glossar. http://www.forderungsmanagement.com/glossar/selbstschuldnerische-buergschaft. Zugegriffen: 2. Juni 2013.

    Google Scholar 

  14. Roland Rechtsschutz Versicherung. 2017. https://www.roland-rechtsschutz.de/service_kontakt/fuer_interessenten/jurmoney_jurmoney_plus/jurmoney.html. Zugegriffen: 7. Juni 2017.

  15. Schmidt-Kasparek, Uwe. 2012. Die Ärgernisse bei der Warenkreditversicherung. impulse 04/2012. http://www.impulse.de/finanzen-vorsorge/die-argernisse-bei-derwarenkreditversicherung. Zugegriffen: 31. Mai 2013.

    Google Scholar 

  16. TCRe. 2013. Zahlungsausfallrisiko Leitfaden: Versichern Sie Ihre Unabhängigkeit. http://www.tcre.com/de/informations-center/leitfalen/. Zugegriffen: 2. Juni 2013.

    Google Scholar 

  17. Verein für Credit Management e. V. (heute BvCM). O.A. Die CreditTipps – 50 Regeln für mehr Liquidität im Unternehmen. Goch: B.o.s.s. Druck und Medien.

    Google Scholar 

  18. Voller, Thomas. 2013. Sicherheiten im Export. Unveröffentlichtes Manuskript: Frankfurt a. M.

    Google Scholar 

Download references

Author information

Authors and Affiliations

  1. Gamlen, Deutschland

    Rudolf H. Müller

Authors
  1. Rudolf H. Müller
    View author publications

    You can also search for this author in PubMed Google Scholar

Corresponding author

Correspondence to Rudolf H. Müller .

Rights and permissions

Reprints and permissions

Copyright information

© 2018 Springer Fachmedien Wiesbaden

About this chapter

Check for updates. Verify currency and authenticity via CrossMark

Cite this chapter

Müller, R.H. (2018). Sicherung gegen Forderungsausfälle. In: Erfolgreiches Forderungsmanagement. Springer Gabler, Wiesbaden. https://doi.org/10.1007/978-3-658-17849-9_5

Download citation

  • DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-658-17849-9_5

  • Published:

  • Publisher Name: Springer Gabler, Wiesbaden

  • Print ISBN: 978-3-658-17848-2

  • Online ISBN: 978-3-658-17849-9

  • eBook Packages: Business and Economics (German Language)

Publish with us

Policies and ethics

Search

Navigation